Entonces, después de sopesar todos los pros y los contras, ha decidido obtener una tarjeta de crédito. O lo sostienes por un tiempo, pero dudas si lo estás usando correctamente. En cualquier caso, cualquier persona que se encuentre con tarjetas de crédito debería comprender mejor cómo funcionan. De lo contrario, una persona corre el riesgo de tener problemas adicionales con el banco que emitió la tarjeta.

Nosotros analizaremos más de cerca las reglas básicas para el uso de tarjetas de crédito. Aprenderá a utilizar correctamente ciertos tipos de tarjetas, cómo funciona el período de gracia, en qué se diferencian las tarjetas Visa y MasterCard, qué precauciones deben tomarse y qué hacer cuando viaja al extranjero. Este conocimiento le ayudará a utilizar mejor el mapa y comprender si es útil utilizarlo en determinadas situaciones.

Reglas generales para el uso de tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito permite a su titular gastar dinero dentro del límite establecido por el banco. El tamaño de este límite depende de la solvencia y confiabilidad del titular y puede cambiar con el tiempo. La deuda sobre el límite de crédito debe reembolsarse, en su totalidad o en partes. Los intereses se cargan sobre la deuda pendiente a la tasa establecida por el banco.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia durante el cual no se cobran intereses. Durante este tiempo, puede cancelar la deuda de su tarjeta de crédito en su totalidad sin sobrepagos. El período de gracia no se aplica a algunas transacciones (incluidos los retiros de efectivo) y finaliza cuando la deuda no se paga en su totalidad. Los bancos fomentan el uso activo de tarjetas de crédito con todo tipo de programas de bonificación.

Para muchas tarjetas, está disponible el reembolso: una devolución de parte del monto gastado a la tarjeta. Es válido para ciertas categorías de bienes y servicios y está predeterminado por el banco para diferentes tipos de tarjetas. Los programas de bonificación brindan beneficios tanto a los titulares de tarjetas como a los bancos: los primeros ahorran en sus compras, los segundos atraen a nuevos clientes y reciben una comisión de las transacciones que no se realizan en efectivo en las tiendas.

Por la naturaleza de su uso, las tarjetas de crédito son de varios tipos. Dependiendo de la forma de ejecución, pueden ser ordinarios o virtuales. Dependiendo del estado – instantáneo, clásico, dorado o platino. Las tarjetas se emiten en varios sistemas de pago, lo que también afecta su uso. Además, las condiciones de las tarjetas de crédito difieren: el tamaño del límite de crédito y el período sin intereses, las tasas de interés, las bonificaciones, los requisitos para los titulares y otros.

Una tarjeta de crédito es válida de uno a tres a cinco años. Cuando llega a su fin, el banco inicia el procedimiento para volver a emitir la tarjeta en la forma prescrita en el acuerdo. No es necesario que contactes con el banco: él mismo te avisará del inicio del trámite. Si ya no necesita la tarjeta y no tiene deudas, puede solicitar cerrar la cuenta . Después de la reemisión o el cierre, la tarjeta anterior se devuelve al banco o se destruye.

Reglas para tarjetas virtuales

Una tarjeta de crédito virtual se diferencia de una tarjeta de crédito ordinaria solo en que no tiene un medio físico, solo existe en Internet. Dicha tarjeta se puede emitir para un pago más fácil y conveniente de las compras en las tiendas en línea.

A veces, también se puede agregar a Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay para pagar compras fuera de línea. Una tarjeta virtual tiene los mismos detalles que una tarjeta de crédito: número, fecha de vencimiento, código de seguridad y otros. También tiene un período de gracia y tasas de interés. Por lo tanto, las reglas generales para usar una tarjeta de crédito virtual son las mismas que para una regular.

Al mismo tiempo, no puede retirar efectivo de una tarjeta virtual y enviar transferencias. El período de validez de una tarjeta virtual suele ser más corto que el de una real: dura entre uno y dos años. Después de su vencimiento, la tarjeta se vuelve a emitir automáticamente o, si la deuda se cancela en su totalidad, se cierra.

Acerca del período de gracia

El período de gracia (o período de gracia) es un período sin intereses para usar la tarjeta. Durante este período, no se cobrarán intereses sobre el monto adeudado en su tarjeta de crédito. Dicho servicio le ayudará a familiarizarse mejor con los términos de una tarjeta de crédito o ahorrar en su uso activo.

La mayoría de las veces, el período sin intereses dura de 50 a 55 días a dos o tres meses. Pero hay tarjetas para las que son 100 e incluso 200 días. Dependiendo de las condiciones del banco, se cuenta desde el día en que se emite la tarjeta, la activación o la primera operación.

El período de gracia puede ser renovable o no renovable. El período de gracia se divide en dos partes: presentación de informes y pago. Durante la parte de liquidación, puede pagar con su tarjeta cualquier compra dentro del límite. La deuda que se forma en la tarjeta deberá cerrarse durante la parte de pago.

Si no puede pagar la deuda en su totalidad, realice el pago mínimo; es parte del monto de la deuda con todos los intereses acumulados. El período de gracia terminará y los intereses comenzarán a acumularse sobre el saldo de la deuda. Cuando cancele la deuda, total o parcialmente, el banco puede renovar el período de gracia.

Por lo general, el período de gracia no se aplica a los retiros de efectivo; si retira dinero usando el límite de crédito en un cajero automático, los intereses comenzarán a acumularse sobre el saldo. Además, el período de gracia a menudo deja de ser válido para transferencias de tarjeta a tarjeta y por detalles a expensas de los fondos de crédito.

Características de los sistemas MasterCard y Visa

Visa y MasterCard son los dos sistemas de pago más grandes del mundo. Trabajan en más de 200 países. Los bancos emiten activamente tarjetas de crédito y débito en estos sistemas de pago. Estos dos sistemas de pago tienen varias diferencias a las que vale la pena prestar atención.

Aprenderá más sobre ellos. Desde un punto de vista técnico, las tarjetas en los dos sistemas de pago difieren solo ligeramente. Las tarjetas que contienen pueden ser con chip o con chip magnético, pueden admitir pagos sin contacto y utilizar el sistema de seguridad 3D Secure para compras en Internet. Las tecnologías y procesos que utilizan los sistemas de pago están sujetos a un único estándar internacional EMV, lo que significa que son totalmente compatibles entre sí.

Cómo usar la tarjeta de crédito en el extranjero

Antes de viajar, comuníquese con el banco cuya tarjeta lleva consigo e infórmele sobre la posibilidad de viajar al extranjero. Es recomendable informar a qué países vas a viajar. De lo contrario, el banco puede considerar sospechosas las transacciones con tarjeta que se realizan en otro país y bloquear su cuenta.

En el extranjero, puede usar libremente la tarjeta en las monedas de su país : el cambio de moneda cuando el pago de la compra es automático. Pero es mejor emitir una tarjeta monetaria, por lo que el pago en exceso durante la conversión será menor. Muchos bancos emiten tarjetas de crédito (la mayoría de las veces, tarjetas de estado) con una cuenta en dólares o euros, con menos frecuencia en otras monedas comunes.

¿Se puede utilizar una tarjeta de crédito como tarjeta de débito?

Muchas tarjetas de crédito le permiten almacenar sus propios fondos en la cuenta por encima del límite. Esta tarjeta se puede utilizar como tarjeta de crédito y como tarjeta de débito al mismo tiempo . Se aplican las mismas condiciones y bonificaciones al saldo de sus propios fondos que al límite de crédito.

Al realizar una operación, los fondos personales se cargan primero a la tarjeta y luego se abonan. Las transacciones con su propio dinero no afectan el período sin intereses y no interrumpen su vigencia. Con la ayuda de ellos, no solo puede pagar las compras, sino también retirar efectivo o transferir dinero.

Sistemas de seguridad en tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es un instrumento de pago bastante confiable, pero al mismo tiempo es muy vulnerable. Si se usa incorrectamente, puede quedarse sin acceso al crédito durante mucho tiempo y, en el peor de los casos, puede endeudarse mucho. Para evitar tales problemas, basta con seguir reglas simples de seguridad:

• No revele sus tarjetas de datos secretas (código PIN, código de seguridad, contraseñas SMS) a nadie, ni siquiera a los empleados del banco.
• No escriba el código PIN en la tarjeta ni lo guarde junto a ella Guarde su tarjeta de crédito en un lugar seguro para que no se pierda ni se dañe.
• Conecte las notificaciones por SMS, para que siempre sepa sobre las transacciones con tarjeta. Esta opción es económica y, a veces, gratuita.
• Conserve los recibos de todas las transacciones, de modo que, si es necesario, pueda confirmar el hecho de su finalización.
• No le dé su tarjeta de crédito a otras personas, ni siquiera temporalmente. Si un familiar o amigo necesita dinero con urgencia, transfiera la cantidad requerida de su tarjeta de débito o envíelo por orden de pago.
• No deje detalles de pago en sitios sospechosos. Para ingresar al banco por Internet o la aplicación móvil, así como para realizar transacciones a través de Internet, use solo una conexión a Internet verificada y segura.
• En caso de pérdida o robo de la tarjeta, bloquearla inmediatamente por teléfono o en la aplicación móvil, y luego emitir una nueva.